💬 はじめに
※この記事は「借金返済を始めるにあたって、これから行動したい方」向けに、現状把握の手順を解説しています。
私の体験をもとにしたストーリー形式の記事はこちら 👉 借金返済を始めたとき、私がやった5つのこと
「借金を返したい。でも、どこから手をつけたらいいか分からない──。」
これは私自身も感じていたことです。
請求書は来るのに、自分がどこにいくら借りていて、月にいくら払っていて、いつ終わるのか？
何ひとつ把握できていませんでした。
目を背けたくなる気持ち、すごくよく分かります。
でも、現実を見ないままでは、何も変わらないし、むしろ悪化していく可能性があるんですよね。
だから今回は、借金返済ロードマップの【STEP1】として、
「まず最初に何をすればいいか？」をシンプルにお伝えします。
✅ STEP1｜借入情報を「見える化」する
最初にやることはシンプル。
借りているものを、すべて書き出すこと。
下記の項目をメモ帳やノート、Excel、家計簿アプリなどにまとめてみてください。
- 借入先（カード会社・ローン会社・奨学金など）
- 借入残高
- 金利（年利）
- 毎月の返済額
- 支払日
- 引き落とし口座
📌 例：楽天カードリボ：残高50万円 / 金利15% / 月15,000円 / 毎月27日引落
三井住友カードローン：残高200万円 / 金利12% / 月30,000円 / 毎月10日引落
奨学金：残高120万円 / 金利1% / 月10,000円 / 毎月28日引落
書いてみると、最初は「ゾッとする」と思います。でも、ここからすべてが始まります。
✅ STEP2｜収入と支出を「洗い出す」
次は、自分の家計の流れを整理します。
- 毎月の手取り収入
- 固定費（家賃・水道光熱費・通信費・保険など）
- 変動費（食費・交際費・日用品など）
💡 ポイント：
- 使途不明金が多ければ、レシートを1週間分だけでも集めてみる
- コンビニやサブスクは“気づかぬ出費”の代表格
支出を洗い出すことで、「あといくら返済に回せるか」が明確になります。
これは、返済スピードにも精神的な安心にも直結する部分です。
毎月ギリギリの返済になってしまっている人ほど、
このステップを軽視すると「つい使ってしまって足りなくなる」という失敗につながります。
✅ STEP3｜資金管理を“ひと目でわかる形”にする
借金が複数あると、支払日・引き落とし口座・金額がバラバラで、管理がぐちゃぐちゃになります。
そこで私がやったのはこれです：
- 支払日をカレンダーに記入
- 各口座の残高を常に把握
- 可能なものは引き落とし口座や日付を統一
こうすることで、「〇日までに△円が必要」といった資金の流れが明確になり、延滞リスクを減らせます。
延滞利息って、意外とバカになりません。
多くのカードローンでは年率20％近い延滞利息が設定されています。
たった1日でも支払いが遅れれば、通常より高い利息が発生することもあります。
さらに、信用情報にも「延滞履歴」が残る可能性があり、
今後おまとめローンや金利交渉をしたいと思ったときに、審査に影響が出る可能性もゼロではありません。
支払日の把握と資金の準備は、単なる手間ではなく、「信用を守る行動」でもあるのです。
🔖 まとめ｜“現状を知る”ことは、返済への第一歩
借金返済に魔法のような近道はありません。
でも、正しい順序で行動するだけで、ゴールは確実に近づきます。
まずは、
- 自分がどこにいくら借りているか
- 毎月いくら使っているか
- どうやって支払っているか
これらを「自分の手で把握する」ことから、スタートしてみてください。
不安でも、手を動かすことで不思議と“落ち着き”や“希望”が生まれてきます。
無理に人に話さなくても大丈夫です。
でも、自分の状況を少しずつでも“整理して知る”ことが、返済への第一歩になります。
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